Урегулирование гарантийного случая
Дисциплина: «Ипотечное кредитование»
Авторы: Даданбекова А.Е. - директор департамента бухгалтерского учета и бюджетного планирования АО «КФГИК»
Сейтказиева А.Ж. - начальник управления мониторинга и обработки гарантий департамента гарантирования АО «КФГИК»
Арифханова А.А. - главный менеджер управления мониторинга и обработки гарантий департамента гарантирования АО «КФГИК»
Мархаева Б.А. - д. э. н., доцент Высшей школы финансов и менеджмента НОУ «AlmaU»
Скачать 452 0 0 2149

Акционерное общество «Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов» (далее – АО «КФГИК») – участник рынка ипотечного кредито- вания со 100%-ной долей государства в акционерном капитале. Миссия АО

«КФГИК» определена как механизм повышения доступности ипотечных кредитов широким слоям населения Республики Казахстан в целях реализации государственной жилищной политики путем разделения кредитных рисков с кредиторами и оптимизации дифференциации ипотечных рисков в целях сохранения устойчивости финансового сектора республики.

АО «КФГИК» создано в 2003 году и, как свидетельствует письменный документ, зафиксированный в правительственной концелярии, должно работать в целях повышения доступности жи- лья для широких слоев населения страны. Деятельность АО «КФГИК» направлена на оказание содействия банкам в предоставлении доступных ипотечных кредитов населению и осуществление программ кредитования граждан путем разделения с кредиторами кредитных рисков. Создавая такую организацию, Правительство Казахстана исходило из базовых установок государственной внутренней политики в области жилищного строительства и социальной поддержки молодых семей, которая последовательно проводится в стране с момента обретения независимости. Гарантирование ипотечных кредитов дает возможность банкам проводить более открытую политику по выдаче кредитов на приобретение жилья без увеличения уровня кредитных рисков.

АО «КФГИК» является некоммерческой организацией и поэтому не ставит своей основной целью получение прибыли. Главная задача – поддержка социально уязвимых слоев населения.

Кредиты, получающие гарантию, должны соответствовать определенным требованиям АО «КФГИК». Эти требования включают: проведение комплекса мероприятий по предварительной квалификации заемщика, оценке его платежеспособности и ликвидности недвижимого имущества.
Своим партнерам – банкам АО «КФГИК» при гарантировании ипотечных займов предлагает использовать 7 моделей гарантирования.
модель № 1 «30% от суммы ипотечного займа»;
модель № 2 «40% от суммы требований кредитора»;
модель № 5 «40% от суммы ипотечного займа»;
модель № 3 «50% от суммы чистых убытков»;
модель № 7 «15% от суммы ипотечного займа»;
модель № 2.2 «30% от суммы требований выплаты»;
модель № 4 «100% от суммы чистых убытков».*
* Применяется при гарантировании ипотечных займов, выданных в рамках госпрограмм.

Сегодня АО «КФГИК» предлагает семь моделей обслуживания в зависимости от размера гарантийного покрытия – от 15% до 50% от суммы ипотечного займа и до 100% от суммы чистого убытка кредиторов по государственным программам. Каждая модель устанавливает способ определения (расчета) максимального размера гарантийного покрытия, которое принимает на себя АО «КФГИК».

При наступлении гарантийного случая (дефолт заемщика или снижение стоимости заложенного недвижимого имущества) кредитор может предъявить АО «КФГИК» требование выплаты (рис. 1).

На основе анализа состояния рынка недвижимости на момент торгов и проверки расчетов, представленных в требовании выплаты, АО «КФГИК» принимает решение о выплате (выплатить/отказать).

Вам предлагается роль менеджера АО «КФГИК», который должен принять решение «выплатить или отказать» по двум требованиям о выплате, первое из которых предъявлено по ипотечному займу, выданному по рыночной программе банка-кредитора, второе – по займу, полученному в рамках Госпрограммы развития жилищного строительства на 2005-2007 гг.

Дополнительную информацию можно получить на официальном сайте АО «КФГИК» http://mgf.kz.

Суть механизма гарантирования ипотечных кредитов заключается в следующем. АО «КФГИК» выступает гарантом исполнения обязательств заемщиком по ипотечному кредиту перед кредитором, тем самым перекладывает часть ипотечных рисков кредитора на себя. Речь идет о рисках возможной утери платежеспособности заемщиком или снижении ликвидационной стоимости заложенного недвижимого имущества в период действия ипотечного договора. Гарантируя ипотечные кредиты в АО «КФГИК», кредитор снижает эти риски и может больше выдать ипотечных кредитов, доступных населению.

Система гарантирования ипотечных кредитов предусматривает осуществление выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа, в случае снижения рыночной стоимости жилья, выступающе- го залоговым имуществом по ипотечному жилищному займу (рис. 2), и гарантирует выплаты по ипотечным кредитам на протяжении всего их срока. Понятно, что макси- мальный размер покрытия по гарантии АО «КФГИК» не должен превышать чистые убытки кредитора.

Пример расчета гарантийного покрытия при гарантировании ипотечного займа с использованием модели № 3 – 50% от суммы чистых убытков представлен ниже в таблице 1.

ЗАДАНИЕ
1. Необходимо проверить корректность расчета размера гарантийного покрытия по двум заемщикам, используя пример в таблице 1, и ответить на следующие вопросы:

  • По какому из требований АО «КФГИК» произведена выплата?
  • Почему АО «КФГИК» отказано в выплате по одному из требований?

Ситуация: В АО «КФГИК» поступили требования выплаты по двум га- рантийным обязательствам: первое требование – по ипотечному займу Иванова И., выданному в рамках рыночной программы банка-партнера; второе требование – по займу Ахметова А., выданному по Госпро- грамме развития жилищного строительства на 2005-2007 гг.
Оба обращения соответствуют установленным АО «КФГИК» требованиям и представлены ниже в таблицах 2 и 3.

Требование выплаты по гарантийному обязательству № 1:
Заемщик Иванов И. получил ипотечный заем в сумме 14 064 100 тенге на приобретение в г. Алматы 3-хкомнатной квартиры общей площадью 92,1 кв. м. Заем выдан под гарантию АО «КФГИК» по модели
№ 5 – 40% от суммы ипотечного займа. Первоначальный взнос по кредиту составил 10%.

Требование выплаты по гарантийному обязательству № 2:
Заемщик Ахметов А. получил ипотечный заем в сумме    4 759 000 тенге на приобретение в г. Таразе 3-хкомнатной квартиры общей площадью 75,2 кв. м. Заем выдан под гарантию АО «КФГИК» по модели № 4 – 100% от суммы чистых убытков. Первоначальный взнос по кредиту составил 10%.


Настоящим Кредитор (Вторичный кредитор) подтверждает: достоверность вышеизложенной информации;
документальную обоснованность вышеуказанных сумм (документы прилагаются к настоящему  Требованию);
свою ответственность за предоставление полного пакета документов по Ипотечному жилищному займу, выданному под Гарантийное обязательство АО «КФГИК», и подтверждение понесенных им (ею) расходов.

Комментарии

Нет комментариев.

Другие кейсы:
ABC ГЭС опыт финансирования инфраструктурного проекта
ABC ГЭС опыт финансирования инфраструктурного проекта
Дисциплина: «Финасовый анализ», «Банковское дело»
Авторы: Сагимбеков А.С. - руководитель проектной дирекции №3 АО «Банк развития Казахстана»
Атагельдиев У.М. - главный фронт-менеджер проектной дирекции №3 АО «Банк развития Казахстана»
Карибджанов Б.Б. - к. э. н., доцент Высшей школы бизнеса НОУ «AlmaU»

В 2005 году Министерство энергетики Республики Казахстан обратилось к международной консалтинговой компании «Michigan Consulting & Company» за помощью в решении проблемы несбалансированного энерго - снабжения нашей страны. Сергей является экспертом консалтинговой компании в области энергетики и инфраструктурных проектов.

Подробнее
496 2 0 3266
Разработка стресс-сценария
Разработка стресс-сценария
Дисциплина: «Банковский менеджмент»
Авторы: Жумагулов А.Н. - Председатель Правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
Мухаметжанов А.Б. - директор департамента по региональному развитию АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
Султанбекова Г.К. - к. э. н., доцент Высшей школы бизнеса НОУ «AlmaU»

АО «Жилстройсбербанк Казахста- на» является единственным банком на постсоветском пространстве, который предоставляет услуги жилищных строительных сберегательных накоплений. Система жилищных строительных сбе- режений (ЖСС) была образована в пос- левоенный период в Германии, когда в её экономике отсутствовали какие-либо долгосрочные источники финансирования ипотечных кредитов. Основным принципом системы является накопление в течение длительного периода участниками системы сбережений и предоставление жилищных займов.
Посегментно картина выглядит следующим образом: средний класс населения может позволить себе приобрести квартиру, получив ипотечный кредит. Клиенты массового сегмента, к которому относятся работники бюджетных сфер экономики, не могут осуществить накопления первоначального взноса для получения ипотечного кредит, и, главное, не смогут осуществлять обслуживание ипотечного кредита в будущем с учетом достаточно высоких процентных ставок по кредиту.
        В Казахстане система жилстройсбережений успешно развивается с 2003 года. В 2014 году каждый третий тенге, выданный в виде ипотечного кредита в Казахстане, был выдан «Жилстройсбербанком». За 5 месяцев 2015 года этот показатель уже составил около 75% всех выдач казахстанских кредитов на приобретение жилья.

Подробнее
597 2 0 2681
«Усть-Каменогорская Птицефабрика»: стратегический вектор развития
«Усть-Каменогорская Птицефабрика»: стратегический вектор развития
Дисциплина: «Инвестиционное проектирование», «Маркетинг», «Стратегический менеджмент»
Авторы: Бишимбаев К.В. - председатель Правления АО «НУХ «Байтерек»
Жайлаубай Е.Д. - директор департамента стратегии и приоритетных проектов АО «НУХ «Байтерек»
Абдикаримов А.А. - руководитель проекта, департамент стратегии и приоритетных проектов АО «НУХ «Байтерек»
Можаев Б.А. - директор по развитию бизнеса ТОО «Aitas Group»
Калиева К.С. - маркетолог АО «УКПФ»

«Усть-Каменогорская птицефабрика» (далее – УКПФ/Компания) расположена в поселке Касыма Кайсенова Уланского района Восточно-Казахстанской области в 20 километрах от города Усть-Каменогорск. УКПФ является специализированным предприятием по производству и переработке мяса бройлеров. Производство УКПФ имеет законченный цикл: от выращивания суточных цып лят породы до убоя цыплят-бройлеров с последующей разделкой сырья на полуфабрикаты.

Подробнее
2183 8 0 9443
Партнеры
АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек» создан в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан от 22 мая 2013 года. Целями создания Холдинга являются содействие развитию и диверсификации экономики, привлечение инвестиций, развитие кластеров и совершенствование системы корпоративного управления в 11 дочерних организациях. Одним из стратегических направлений развития Холдинга также является поддержка устойчивого развития экономики Казахстана посредством оказания финансовой поддержки приоритетным секторам экономики. Холдинг «Байтерек» призван в перспективе стать основным финансовым агентом Правительства Республики Казахстан, обеспечивающим диверсификацию, модернизацию и устойчивое развитие экономики страны, а также решение социально ориентированных задач государства.
Ассоциация «Болашак» была создана в 2001 году по инициативе Главы государства и первых выпускников международной президентской программы «Болашак».
На сегодняшний день организация представляет интересы нескольких тысяч «болашаковцев», молодых и активных профессионалов Казахстана. Ассоциацией реализовано более 60 крупных проектов и проведено свыше 1,5 тысячи социально значимых мероприятий.
В апреле 2015 года была принята Стратегия деятельности до 2017 года. Ее основными направлениями являются развитие молодежного предпринимательства, трансфер знаний, трудоустройство молодежи, пропаганда здорового образа жизни и благотворительность.
Ассоциация «Болашак» является второй по узнаваемости среди казахстанских молодежных объединений, имеет ряд наград, в числе которых общественная премия «Жастар» в номинации «Лучшая молодежная организация».

Almaty Management University является международно признанным лидером бизнес-образования в Казахстане. Вот уже 26 лет Almaty Management University успешно занимается подготовкой и повышением квалификации управленцев среднего и высшего звена для всех секторов экономики, а также программы университета получили заслуженное признание как на казахстанском рынке образования, так и на международном уровне. Среди основных достижений Almaty Management Universitу можно отметить признание международных организаций, таких как CEEMAN (Международная ассоциация развития менеджмента Центральной и Восточной Европы), награждение «Пальмой – 4 ветви» мировым рейтинговым агентством Eduniversal. В 2013 году программа MBA Almaty Management University получила престижную международную аккредитацию AMBA (Association of MBAs, Великобритания) и является единственным обладателем данной аккредитации в Центральной Азии и Казахстане.

Сборник подготовлен Ассоциацией «Болашак» в рамках совместного проекта по написанию кейсов между АО «НУХ «Байтерек», НОУ «AlmaU» при поддержке АО «Bank RBK».

Сборник содержит 31 кейс. Все кейсы написаны на практическом материале дочерних компаний АО «НУХ «Байтерек». Кейсы описывают управленческие решения в реальных практических ситуациях. Все ситуации являются подлинными и связаны с деятельностью казахстанских компаний.

Содержание кейсов касается таких вопросов, как стратегическое планирование, финансирование проектов, оптимизация портфеля заимствования, оздоровление деятельности компании, финансирование и поддержка не сырьевого экспорта, управление инвестиционным фондом, контроль деятельности компании, повышение производительности труда, формирование положительного имиджа, улучшение качества реализации государственных программ, запуск стартапа, проекты государственно-частного партнерства и др.

Сборник будет интересен руководителям компаний, студентам программ бакалавриата и магистратуры, всем, кто интересуется проблемами менеджмента, маркетинга, финансов, международной торговли, государственного управления.

 

Адрес: Республика Казахстан г. Астана, ул. Кунаева, 12/1, офис 412

Тел./факс: +7 /7172/ 707-669
Пресс-служба: press@bolashak.kz
Web-сайт: www.bolashak.kz

 

г. Алматы филлиал

Информация об Ассоциации «Болашак»

Ассоциация «Болашак» создана в 2001 году по инициативе Главы государства и первых выпускников международной президентской программы «Болашак».
 
На сегодняшний день организация представляет интересы несколько тысяч «болашаковцев», молодых и активных профессионалов Казахстана. Ассоциацией реализовано более 60 крупных проектов и проведено свыше 1,5 тысячи социально значимых мероприятий.

В апреле 2015 года принята Стратегия деятельности до 2017 года. Ee oсновные направления это развитие молодёжного предпринимательства, а также трансфер знаний, трудоустройство молодёжи, пропаганда здорового образа жизни и благотворительность.

Ассоциация «Болашак» является второй по узнаваемости среди казахстанских молодёжных объединений и имеет ряд наград, в том числе общественная премия «Жастар» в номинации «Лучшая молодежная организация».

Құрметті оқырман!


Тұңғыш қазақстандық бизнес-кейстер жинағына қызығушылық білдіргеніңізге алғыс білдіре отырып, қазіргі таңда сайттың модернизациядан өтуіне байланысты туындаған техникалық себептер салдарынан, жинақтың қазақ және ағылшын тілдеріндегі нұсқалары уақытша қолжетімсіз екендігін хабарлаймыз. Өте жақын арада бұл олқылықтың орынын толтыруға уәде береміз!
 

Сізге деген құрметпен «Болашақ» Қауымдастығы

Dear reader!

We would like to express our gratitude for your interest in the first Kazakhstani collection of Business Cases and inform you that versions in Kazakh and English are temporarily unavailable due to technical reasons related to the site upgrading. We assure that the problem will be fixed at the earliest possible time!

Respectfully yours “Bolashak” Association

Уважаемые посетители сайта! По техническим причинам скачивание данного файла временно недоступно.
Для использования Вы можете скачать отдельные кейсы, которые также отображены на сайте. Наши специалисты делают все возможное, чтобы в ближайшее время сборник был доступен для скачивания. Приносим наши извинения!