Урегулирование гарантийного случая
Дисциплина: «Ипотечное кредитование»
Авторы: Даданбекова А.Е. - директор департамента бухгалтерского учета и бюджетного планирования АО «КФГИК»
Сейтказиева А.Ж. - начальник управления мониторинга и обработки гарантий департамента гарантирования АО «КФГИК»
Арифханова А.А. - главный менеджер управления мониторинга и обработки гарантий департамента гарантирования АО «КФГИК»
Мархаева Б.А. - д. э. н., доцент Высшей школы финансов и менеджмента НОУ «AlmaU»
Скачать 1127 3 0 4206

Акционерное общество «Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов» (далее – АО «КФГИК») – участник рынка ипотечного кредито- вания со 100%-ной долей государства в акционерном капитале. Миссия АО

«КФГИК» определена как механизм повышения доступности ипотечных кредитов широким слоям населения Республики Казахстан в целях реализации государственной жилищной политики путем разделения кредитных рисков с кредиторами и оптимизации дифференциации ипотечных рисков в целях сохранения устойчивости финансового сектора республики.

АО «КФГИК» создано в 2003 году и, как свидетельствует письменный документ, зафиксированный в правительственной концелярии, должно работать в целях повышения доступности жи- лья для широких слоев населения страны. Деятельность АО «КФГИК» направлена на оказание содействия банкам в предоставлении доступных ипотечных кредитов населению и осуществление программ кредитования граждан путем разделения с кредиторами кредитных рисков. Создавая такую организацию, Правительство Казахстана исходило из базовых установок государственной внутренней политики в области жилищного строительства и социальной поддержки молодых семей, которая последовательно проводится в стране с момента обретения независимости. Гарантирование ипотечных кредитов дает возможность банкам проводить более открытую политику по выдаче кредитов на приобретение жилья без увеличения уровня кредитных рисков.

АО «КФГИК» является некоммерческой организацией и поэтому не ставит своей основной целью получение прибыли. Главная задача – поддержка социально уязвимых слоев населения.

Кредиты, получающие гарантию, должны соответствовать определенным требованиям АО «КФГИК». Эти требования включают: проведение комплекса мероприятий по предварительной квалификации заемщика, оценке его платежеспособности и ликвидности недвижимого имущества.
Своим партнерам – банкам АО «КФГИК» при гарантировании ипотечных займов предлагает использовать 7 моделей гарантирования.
модель № 1 «30% от суммы ипотечного займа»;
модель № 2 «40% от суммы требований кредитора»;
модель № 5 «40% от суммы ипотечного займа»;
модель № 3 «50% от суммы чистых убытков»;
модель № 7 «15% от суммы ипотечного займа»;
модель № 2.2 «30% от суммы требований выплаты»;
модель № 4 «100% от суммы чистых убытков».*
* Применяется при гарантировании ипотечных займов, выданных в рамках госпрограмм.

Сегодня АО «КФГИК» предлагает семь моделей обслуживания в зависимости от размера гарантийного покрытия – от 15% до 50% от суммы ипотечного займа и до 100% от суммы чистого убытка кредиторов по государственным программам. Каждая модель устанавливает способ определения (расчета) максимального размера гарантийного покрытия, которое принимает на себя АО «КФГИК».

При наступлении гарантийного случая (дефолт заемщика или снижение стоимости заложенного недвижимого имущества) кредитор может предъявить АО «КФГИК» требование выплаты (рис. 1).

На основе анализа состояния рынка недвижимости на момент торгов и проверки расчетов, представленных в требовании выплаты, АО «КФГИК» принимает решение о выплате (выплатить/отказать).

Вам предлагается роль менеджера АО «КФГИК», который должен принять решение «выплатить или отказать» по двум требованиям о выплате, первое из которых предъявлено по ипотечному займу, выданному по рыночной программе банка-кредитора, второе – по займу, полученному в рамках Госпрограммы развития жилищного строительства на 2005-2007 гг.

Дополнительную информацию можно получить на официальном сайте АО «КФГИК» http://mgf.kz.

Суть механизма гарантирования ипотечных кредитов заключается в следующем. АО «КФГИК» выступает гарантом исполнения обязательств заемщиком по ипотечному кредиту перед кредитором, тем самым перекладывает часть ипотечных рисков кредитора на себя. Речь идет о рисках возможной утери платежеспособности заемщиком или снижении ликвидационной стоимости заложенного недвижимого имущества в период действия ипотечного договора. Гарантируя ипотечные кредиты в АО «КФГИК», кредитор снижает эти риски и может больше выдать ипотечных кредитов, доступных населению.

Система гарантирования ипотечных кредитов предусматривает осуществление выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа, в случае снижения рыночной стоимости жилья, выступающе- го залоговым имуществом по ипотечному жилищному займу (рис. 2), и гарантирует выплаты по ипотечным кредитам на протяжении всего их срока. Понятно, что макси- мальный размер покрытия по гарантии АО «КФГИК» не должен превышать чистые убытки кредитора.

Пример расчета гарантийного покрытия при гарантировании ипотечного займа с использованием модели № 3 – 50% от суммы чистых убытков представлен ниже в таблице 1.

ЗАДАНИЕ
1. Необходимо проверить корректность расчета размера гарантийного покрытия по двум заемщикам, используя пример в таблице 1, и ответить на следующие вопросы:

  • По какому из требований АО «КФГИК» произведена выплата?
  • Почему АО «КФГИК» отказано в выплате по одному из требований?

Ситуация: В АО «КФГИК» поступили требования выплаты по двум га- рантийным обязательствам: первое требование – по ипотечному займу Иванова И., выданному в рамках рыночной программы банка-партнера; второе требование – по займу Ахметова А., выданному по Госпро- грамме развития жилищного строительства на 2005-2007 гг.
Оба обращения соответствуют установленным АО «КФГИК» требованиям и представлены ниже в таблицах 2 и 3.

Требование выплаты по гарантийному обязательству № 1:
Заемщик Иванов И. получил ипотечный заем в сумме 14 064 100 тенге на приобретение в г. Алматы 3-хкомнатной квартиры общей площадью 92,1 кв. м. Заем выдан под гарантию АО «КФГИК» по модели
№ 5 – 40% от суммы ипотечного займа. Первоначальный взнос по кредиту составил 10%.

Требование выплаты по гарантийному обязательству № 2:
Заемщик Ахметов А. получил ипотечный заем в сумме    4 759 000 тенге на приобретение в г. Таразе 3-хкомнатной квартиры общей площадью 75,2 кв. м. Заем выдан под гарантию АО «КФГИК» по модели № 4 – 100% от суммы чистых убытков. Первоначальный взнос по кредиту составил 10%.


Настоящим Кредитор (Вторичный кредитор) подтверждает: достоверность вышеизложенной информации;
документальную обоснованность вышеуказанных сумм (документы прилагаются к настоящему  Требованию);
свою ответственность за предоставление полного пакета документов по Ипотечному жилищному займу, выданному под Гарантийное обязательство АО «КФГИК», и подтверждение понесенных им (ею) расходов.

Комментарии

Нет комментариев.

Другие кейсы:
Запуск стартапа с минимальным риском
Запуск стартапа с минимальным риском
Дисциплина: «Менеджмент»
Авторы: Масгутова З.С. - директор департамента маркетинга и международного сотрудничества АО «ФРП «Даму»
Байсеркеев О.Н. - к. ф. н., доцент Высшей школы бизнеса НОУ «AlmaU»

На сегодняшний день желающих создать свой бизнес становится все больше. Например, в рамках программы «Бизнес-Советник» экспресс-курс по предпринимательству в Казахстане прошли уже более 80 тысяч человек.

Однако, только 8% из них в итоге открыли свое дело. На разных стадиях создания собственного бизнеса количество потенциальных предпринимателей сокращается. Причина этого главным образом заключается в отсутствии достаточных компетенций и недостатке финансов.

Подробнее
1686 10 0 13573
PR-кампания по формированию положительного имиджа Банка
PR-кампания по формированию положительного имиджа Банка
Дисциплина: «Банковский менеджмент»
Авторы: Жумагулов А.Н. - Председатель Правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
Болтаев Е.М. - начальник управления по связям с общественностью АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
Султанбекова Г.К. - к. э. н., доцент Высшей школы бизнеса НОУ «AlmaU»

В конце 2013 года АО «Жилстройсбербанк Казахстана» столкнулось с серьезными проблемами: одна из сотрудниц Банка обвинила руководство финансового института в нарушении процедур распределения жилья, построенного по Государственной программе «Доступное жилье 2020». В результате топ-менеджерам Банка пришлось вернуть государству выкупленные квартиры. Тогда Банк критиковали глава государства, депутаты, общественность… Клиенты высказывали недовольство очередями, высокими комиссиями, недостаточным обеспечением информацией о деятель- ности Банка и реализации госпрограмм. В итоге степень доверия казахстанцев к «Жилстройсбербанку» снизилась до 56%. Перед PR-службой Банка стояла задача вернуть финансовому институту степень доверия граждан страны до докризисных 80%.

Подробнее
1117 6 0 6716
ТОО «Балхан» как превратить препятствия в возможности
ТОО «Балхан» как превратить препятствия в возможности
Дисциплина: «Финансовое планирование»
Авторы: Акшанов Н.С. - управляющий директор – директор департамента гарантирования АО «ФРП «Даму»
Байсеркеева С.С. - к. э. н., доцент Высшей школы бизнеса НОУ «AlmaU»
Байсеркеев О.Н., к. ф. н. - доцент Высшей школы бизнеса НОУ «AlmaU»

Получить кредит на открытие бизнеса в любом казахстанском банке достаточно трудно. Кредитная политика банков разрабатывается, как известно, опираясь на твердую убежденность банкиров в том, что категория начинающих предпринимателей, не имеющих опыта работы и достаточных денежных потоков, является зоной высокого риска, и здесь необходимо проявлять максимальную деловую твердость и осторожность.

При этом сами банки испытывают трудности в поиске новых клиентов и вынуждены рефинансировать одни и те же проекты, суля более выгодные условия по вознаграждению за кредит и операционное обслуживание. Часто единственным продуктом, который может предложить банк начинающим предпринимателям, является так называемое ломбардное кредитование.

Подробнее
2011 5 0 12062
Партнеры
АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек» создан в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан от 22 мая 2013 года. Целями создания Холдинга являются содействие развитию и диверсификации экономики, привлечение инвестиций, развитие кластеров и совершенствование системы корпоративного управления в 11 дочерних организациях. Одним из стратегических направлений развития Холдинга также является поддержка устойчивого развития экономики Казахстана посредством оказания финансовой поддержки приоритетным секторам экономики. Холдинг «Байтерек» призван в перспективе стать основным финансовым агентом Правительства Республики Казахстан, обеспечивающим диверсификацию, модернизацию и устойчивое развитие экономики страны, а также решение социально ориентированных задач государства.
Ассоциация «Болашак» была создана в 2001 году по инициативе Главы государства и первых выпускников международной президентской программы «Болашак».
На сегодняшний день организация представляет интересы нескольких тысяч «болашаковцев», молодых и активных профессионалов Казахстана. Ассоциацией реализовано более 60 крупных проектов и проведено свыше 1,5 тысячи социально значимых мероприятий.
В апреле 2015 года была принята Стратегия деятельности до 2017 года. Ее основными направлениями являются развитие молодежного предпринимательства, трансфер знаний, трудоустройство молодежи, пропаганда здорового образа жизни и благотворительность.
Ассоциация «Болашак» является второй по узнаваемости среди казахстанских молодежных объединений, имеет ряд наград, в числе которых общественная премия «Жастар» в номинации «Лучшая молодежная организация».

Almaty Management University является международно признанным лидером бизнес-образования в Казахстане. Вот уже 26 лет Almaty Management University успешно занимается подготовкой и повышением квалификации управленцев среднего и высшего звена для всех секторов экономики, а также программы университета получили заслуженное признание как на казахстанском рынке образования, так и на международном уровне. Среди основных достижений Almaty Management Universitу можно отметить признание международных организаций, таких как CEEMAN (Международная ассоциация развития менеджмента Центральной и Восточной Европы), награждение «Пальмой – 4 ветви» мировым рейтинговым агентством Eduniversal. В 2013 году программа MBA Almaty Management University получила престижную международную аккредитацию AMBA (Association of MBAs, Великобритания) и является единственным обладателем данной аккредитации в Центральной Азии и Казахстане.

Сборник подготовлен Ассоциацией «Болашак» в рамках совместного проекта по написанию кейсов между АО «НУХ «Байтерек», НОУ «AlmaU» при поддержке АО «Bank RBK».

Сборник содержит 31 кейс. Все кейсы написаны на практическом материале дочерних компаний АО «НУХ «Байтерек». Кейсы описывают управленческие решения в реальных практических ситуациях. Все ситуации являются подлинными и связаны с деятельностью казахстанских компаний.

Содержание кейсов касается таких вопросов, как стратегическое планирование, финансирование проектов, оптимизация портфеля заимствования, оздоровление деятельности компании, финансирование и поддержка не сырьевого экспорта, управление инвестиционным фондом, контроль деятельности компании, повышение производительности труда, формирование положительного имиджа, улучшение качества реализации государственных программ, запуск стартапа, проекты государственно-частного партнерства и др.

Сборник будет интересен руководителям компаний, студентам программ бакалавриата и магистратуры, всем, кто интересуется проблемами менеджмента, маркетинга, финансов, международной торговли, государственного управления.

 

Адрес: Республика Казахстан г. Астана, ул. Кунаева, 12/1, офис 412

Тел./факс: +7 /7172/ 707-669
Пресс-служба: press@bolashak.kz
Web-сайт: www.bolashak.kz

 

г. Алматы филлиал

Информация об Ассоциации «Болашак»

Ассоциация «Болашак» создана в 2001 году по инициативе Главы государства и первых выпускников международной президентской программы «Болашак».
 
На сегодняшний день организация представляет интересы несколько тысяч «болашаковцев», молодых и активных профессионалов Казахстана. Ассоциацией реализовано более 60 крупных проектов и проведено свыше 1,5 тысячи социально значимых мероприятий.

В апреле 2015 года принята Стратегия деятельности до 2017 года. Ee oсновные направления это развитие молодёжного предпринимательства, а также трансфер знаний, трудоустройство молодёжи, пропаганда здорового образа жизни и благотворительность.

Ассоциация «Болашак» является второй по узнаваемости среди казахстанских молодёжных объединений и имеет ряд наград, в том числе общественная премия «Жастар» в номинации «Лучшая молодежная организация».

Құрметті оқырман!


Тұңғыш қазақстандық бизнес-кейстер жинағына қызығушылық білдіргеніңізге алғыс білдіре отырып, қазіргі таңда сайттың модернизациядан өтуіне байланысты туындаған техникалық себептер салдарынан, жинақтың қазақ және ағылшын тілдеріндегі нұсқалары уақытша қолжетімсіз екендігін хабарлаймыз. Өте жақын арада бұл олқылықтың орынын толтыруға уәде береміз!
 

Сізге деген құрметпен «Болашақ» Қауымдастығы

Dear reader!

We would like to express our gratitude for your interest in the first Kazakhstani collection of Business Cases and inform you that versions in Kazakh and English are temporarily unavailable due to technical reasons related to the site upgrading. We assure that the problem will be fixed at the earliest possible time!

Respectfully yours “Bolashak” Association

Уважаемые посетители сайта! По техническим причинам скачивание данного файла временно недоступно.
Для использования Вы можете скачать отдельные кейсы, которые также отображены на сайте. Наши специалисты делают все возможное, чтобы в ближайшее время сборник был доступен для скачивания. Приносим наши извинения!